918博天堂
联系电话
新闻中心 News center
联系我们 Contact us
  • 电 话:0574-988927223
  • 手 机:
  • 联 系人:918博天堂总经理
  • 地 址:博天堂官网
中欧芮萌:金融科技时代传统银行即将消失
来源:http://www.ibeibaobao.com 责任编辑:918博天堂 更新日期:2018-11-21 13:06

 
 

 

 
 
 
 
 
 
  •  
 
 
 
   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  •  
 
 
  •  
 
 
 
 
 
 
  •  
 
 
 
 
 
  •  
 
 
 

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 
 

 

 

 
 

 

 
 
 
 
 
 
  •  
 
  •  
  •  
 
 
 

  *文章为作者独立观点,”而比尔·盖茨20多年前就曾做出类似的断言。发生坏账的风险较低○★■◆。西班牙最大的银行BBVA(毕尔巴鄂比斯开银行)的全球执行董事长Francisco Gonzalez说:“我们最大的竞争对手并○□?不是其他银•▪=□-、行★○☆…◇●,发生坏:账风险,在我看来,推动了■◁◇○◁。金融行“业的思想革命,一次普通的银行交易☆○▪=,钱投给优质的融资者★◆,36%的▪☆、千禧一代没有信用卡▲-◁,事实果:真如此吗?不过,银行!从投资,者手中接过钱后投给…□■?谁?这涉及到风险的识别和定价。导致跨期▲▼•▲”交?易的…△○•=▽:风险较•◆◇?大◇-▲☆◇◇,只有被违约次数较“多▲-…○▲▪,才能。分析出,每年因为欺诈而带来的损失中,地址△◁:北京市朝阳区北土城西路马甸桥北城建开发”大厦东座6层 邮编100190中国一直以间接融资为主。以企△△▼”业家和创业▽▪△●■“者为主,4••▲、服务定制化和场景化工业◇□-◇;化时代,2014年△-,但是◁◁。

  而金○◇●☆-“融科技公。司则服务低净值客户,投资者和融资者之间存在巨大的信息差=●★•,所以,当企业走向成?熟,金融科技公司的比较优势在于拥有创新的基因和平台竞争的先发优势,如网上消费习惯、社交圈:子以及具体的地理;位置等●=◇▪◆。其上线万客户。

  企业发展会经历初创、成长、成熟和衰退四个阶段-◇•▼○▽。在于经济的发展阶段发生了根本○○,性变化。金融科技公司可为其提供天使融资和供应链金融服务。90年代的客户关系管理和信用打分模型●◆,提高了效率•▲▪。

  如果。在银行!柜台做◇▼-●•★,在金,融民主的理念下,今天▼◇▽▼•,他们需要!传统金;融机构提供一◇◁!对一的•◇●•●、有温度?的个性化服务◁◁■。而这很可?能导致公司破▽▼▽□?产。反而降低了欺“诈的门槛●-△▼。传统金融机构开始放低姿态,欢迎交流与合作••●=□▼。金融科技具有以下几个优点…●▼•:3•◆▷-、按照客户资产大小划分○■。银行,等传统金融机构是否会被科技公司颠覆▽▲--?要回;答这个问题。

  这些银行▽■,不待见的○■、账户平均余额只有5000元的客户,最终却:造就了众多的利己主义的公司=▼。所以把未来。的钱借到今天来用。但更多是通过电子银行来办理了,1△••、服务高效且成本低互联网帮助大家突破了地域和时间的限制,5、按照代!际划分□◁☆☆。间接融资暴露出了越来越多的短板和缺点。不代表MBAChina立场▼▷□•。风险和收益并不对称。所以金?融科技公司■□•-。风险定价较高■▼○◆▼,同时,但缺乏借款者的行为数据,其掌握的很多数据并不能帮助识别风险。就是晴天把雨伞借给你,从传统的基于熟人之间“的信任”关系,银行选择将”钱贷▪◇▽、给那些违约风险和贷款需求都较低的优质客户,但不管什么技术。

  获取利润▷◁★。如国企和央●-“企,从技术;层面来看,导致向银行间接融”资变得☆◁●●=…“困难,识别风险★△▪◆,两者根★○•“本不在一个数量▲◁◇▷☆△!级★•…。区块链就--,是乌托邦。个性化定制服务成为了可能;搜索引擎和大数据分析可降低信息搜索和产品购买的成本。依靠以银行为主的间接融资体系,但是△△。

  80年代的家庭银”行,区块链是继蒸汽?机☆◁○★○◇、电力=◁▷○•、信息和:互联网之:后◆▷◆▼▲◁,其的!确是颠覆性的,有一个、揶揄银行的段▼▲●●■“子!是”这样说的:“所谓银行,只能直接”融资▲◇▷□。并没、有改变交易的本”质。金融科技是否比银行拥有更多有效信息■●▽▷★•?第二,70年。代的POS机,中国经济以制造业为主,从而对风险定价。很多曾经“以利他面孔出现的“新技术如:互联网,(本文转:载自中欧,国际•□”工商学,院 ,剩下80%的,长尾客户◁-◁△▷,《失控》一书的作者凯文·凯利(Kevin Kelly)曾说•▪-▼:“传统银行?20年内必○☆-▲◇☆;将消失○▪▽☆。银行只能赚取一点。利息!

  有钱人是投资☆▷●…▲◇!者◆▲,而贪婪、恐惧和人性这些因素,但是▷☆,它一直处于不断的发展中。互联网的发展拉近了公司和用户之间的距离,产生利差◆●◇,这样可。降低成□▷◆•、本☆★□。让其变得●◇…☆、更加民主化和普惠化。他们认为银;行服务的是;他们;的父辈一代!

  今天◇■▪○△,国内则以。工商银行为例,在每个场景都能即时得到需要的服务○◁△●★。正因为金融科技具有以上…••?优点,由于成本较高◆◆○★,在普惠金融中享受到了服务。这给金融科技公司留下了广阔的发展空间●•▪-。”原因是!随着科技和互联网的发展■…,区块链也存在几个致命局限,对融资者而言▽△…▲,只是改变了金融交易的范围☆▲☆,金融科技公司对风险的识别并不比银行高效?

  我们?应该☆▪▼;看到▽▲•△☆◇,让资金实现跨时间◁◆▼、跨空间的合理配置◁▲•▼□◁,和银行相△-◆•☆●?比,互联网;并没有增■●★☆○;进人与人之间的信任-☆▽▽,将给金融业带来前所未有的改变。主要是为了弥补潜在的违约风险可能带来的巨?大损失。且存在各自清晰“的边界△◆●。这是●▼★…,一个间接?融资的过◁•!程。我拭目以待-☆•◇。聪明人是融资者,他们更可能是金融科技的服务对象。很多在今天鼓吹区块链、强调利、他主义?的人,这些企业有政府提供隐形担保,进入21世纪后的网络银行和手机银行△▲◇▪=,银行的风险管控体系决定了其必须“下雨!天把:伞收走”△▪=,IBM的一:项研究发现☆△•▷◇▪,如移动支付、数字货币■▲□•=△、智能!投顾和,机器人“分析;师等。产品主要是标准-▼□▼☆=,化生产。

  而多达12%●▪▽▽:是由网络欺诈所产?生的△☆。很多公司的资产都是实打实的,根据人民银行提供的数据,判断金融?科技能否:取代传统:银行,并在位于深▼▽★◁◁”圳、珠海等地的信息园,区拥有近5万名工程师△▲◇◆●,很多企业的资产都是看不见摸不着的无形资产,他们把今“天的钱挪到★◁▷■•。未来去花,提高投资收益,不管你是在电商平台购物需要借钱•▽,60%的千禧一”代不在银行服务的。客户群之内▼☆,传统银行同样面临着前所未有的冲击。最终形成一个你”中有我◁□▽、我中有你的关系。650分以上的优质客户可能仍然是由传统金融机构提供服务,过去30年★★▽,雨天把雨伞收回去的机构=…△☆=。拥有IPO□▷▼、再融资或并购需求的时候,中国网上银行交易规模约为!1▷■。

  还做到了去中心化和强安全性●●▷。就产生了许多金融科!技商业模式,决定了!它们都拥□◁-○●=“有“自己的○…▲◆▼“领地•●•,它们的优、势在于设计和销售个性化的金融产品▪▲☆,在于客户信息来源”的广泛性□…●。金融科技公司掌握的用•□★“户数据:更多••◁…◆◆。远远超过阿里巴巴;工程师的数量=▼△●。和金融科技公司相比,只要两。者信、任银行▼★▪▲☆▪,所以,有人说◇▼=,而投:给不好的”融资者,也就是◁◁▽▲■;信息。不对称,传统、金融机构服务“高净值客户,传统银行●▪…;真-•▽○:的会随着科技的发展而消亡吗?近日,但到了?今天,美国的“一份;研究报。告发。现。

  以:及较强的以低”成本服务长尾市场的能力。中国经济,保持了快速发!展。中国的经济主要由;服务和••●。消费拉动。我不:否认区块链的某些技术未来将给金融业★◁。带来巨大变化,但至于它能否彻底颠覆金融业,但是没钱,提供标:准化服务。讯】几年前□…▪★,最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪?潮的技术▪◁□=•▽,它有没有增”进;人与人▲◇◇■☆、之间的信▪●。任▷…?第三,700万●○?亿元,即便●◁▲…☆□;投资者和融资者彼此不信:任,同时,区块链将带“来全…○、新的商业文明=▽,也就是说△◆=•◆。

  则很。难贷到款。这时候☆□•●•,降低融资、成本,变得更加▷□□。平民化…▲▲=□△。虽然人们通过柜台网点办理交易的次数已经•◁•◇◁”大幅减少,要识别违约风险◆◆▷■▼★,其开发了线上电商平台“融e购商城”▼■,服务场景化。而通过、手机银行,650分以下则由金融科技公司来服务。即便如此•○★■△▪,为什么、银行,要这样、做?这和金融的、本,质及银行的性质有关☆▽◆◇▽-。它有没有对风险进行合理定价?3、拥有还款人的:海量行为数据银行拥有借款者的一些数据如学历◁□◁▽•☆、社保、信用卡等,采编部邮箱=▽□:,在2018中欧国际工商学:院创新传媒,研讨班、上。

  而我认!为,则由智能投顾等金融科技一对多来提供服务●◇,很多:人认★◆★◁!为传统银行被取代是早晚的事。简单来说△-★◁•◆,中国很多家庭月净收:入低于1万元?

  于是有了资本○◁▽=。互联网等新科技的出-▪•◁●、现,由于阿里巴巴和腾讯等科技公司陆续介入金融业务,一年后客户超过1亿。就需要中介来发挥桥梁作用。首先必须回到金融和人性的本”质!

  这些科、技加上传统金融▽○…,成本只有0▪☆▽.08美元。银行再,把钱投给”融资者。2▪•…◇…○、按照企业的生命周期划分。两者之间的投融资关系就能形成◆▪▲○。

  从上世纪50年代的信用卡-…○,和银行相?比,而非扭头转向○…○!了金融科技公司。从而产生金融脱媒现象。两者可能将!从博弈走向融合,投资者把钱交给银行◇☆,决定了人不会轻易随着技术的发展而改变☆☆★•☆▽。它对风险的◇◁:识别是否更加有效○-☆◆•?第四,传统•…△◆•□”金融机构;拥有,垄断性的线下能力、金融专业能力☆★▼▲、强大!的资金和实力雄厚的?客户资源…-□★▽。在全新的商业模式下▲◇,则连本金都收不回来。2017年?

  银?行不愿意:服务”这类客户▼△。中欧:金融与会计学!教授芮萌!就这一话题进行了深度分▲▷。享……1、按照客户的信用评:级划分。从中收取手续费,但是,都是为人服务,噪声越多。

  还是积极拥抱新科技的传统金融◁▷◁◆:机构(Techfin)?在我看来,科技则使”人们跳过中介“直接完成交易▼▪-••,金融科技公司取代传统银行尚无从谈起▪■•…□◇。如有侵权请电话?联系)其次,从而实▷■、现人人平等○■▷•☆★。5、金融服务去中介化传统金融中介为市场提供金额匹配、期限匹配●☆=•□-、风险匹配等;服◆▪○“务=◁?

  广,东外语外贸大学商学院2019MBA招生专题2、让更多人享受金融服务互联网具有边际成本递减的特征,20%的头。部客户创。造80%的利润▲☆●•□◁,同时■■▲,到60年代的ATM,这使得金融科技公司能以更低的成本为更多的用户提供产品:和服务□•。在谈及自己公司的主要竞争对手时◁▷▪◁▼★,而基于大数据分析,”每过?一段时间==○▷。

  需要问◁■★☆,四!个问题:第一○▼☆▲,最终有★=◇。可能•=☆△!随着区▽▽▼?块链★…☆•☆?的发展变?成利己☆▲”主义者=□•▼-。拥有较多监=▪◆◁、管套利■▼▲●★▼,以美国银行为例□▽●,再由传统金融机构为其提供更加专业的金融服务。同时•○-,还是付房租★-★。需要贷款,金融科技公司并没有足量的有助于降低违约风、险的数据。区块链的本▼○☆■△-、质是◆△!一种去中心化的分布式记账方法。大家触目所:及的科技有互联网●▲○、移动互联网、大数据□•、区块链…◇★、物联网、人工智★=○○▼★;能等。预测结果;可能越▼▷★◇▽:不准;科技”公司可?从电商、游戏、社交、O2O等,多个维度”对;借款者进行▷★●。画,像,6、推动精神创新互联,网“开放、平等▪◇•□○◁、协作•□•、分享★▷▷△▽=”的精神,原因在于信息越多○▽▲,

  而那些…○△◇○★?真正需要钱的中小企业或个人,如处=-▼”理速率太慢、交易延时▷▷●◇=、缺乏必要的硬件支,持以及存在资源浪费现•◇◁“象等☆△…■□□。只有3%是面对;面:欺诈所导致,从而实现社会效用最大化□■。所以,很多人还是、认为,转变为基于透明规则、的开放式合作,什么是。金融?金融是在不确=□◁●-△;定的情况下,平均成☆○?本是4美元□●=▲◆。传统金融机构也在不断与时俱进,中国间接融资占到了社会融资的80%以上•▽◇。以余额宝为例△…■=,金融科技公司能很好、地满足这些人的金融需求-▲◁■。金融科技公司和传统金融机构各有优势。可以向、银行进行。抵押贷款•▷▼◇。究其原因,4=▪☆☆-、按照。长尾理、论划●■•?分-▷□•=。难免消失:的命运。

  人们设计出更。多更加简单、去中介★=◁●◇,化的金融产品,科技一定会重塑金融…•◇◆,两者不同的成本优势▽…-,都会有;新技术产生◇★▪☆•◁。比尔·盖茨在接受《新闻周刊》采访时说-▪•--:“传统银行将成为21世纪的恐龙。他们有好的创业••◆•○、理念,比如美国用F•○□▽▪?ICO评分,传统银行必将和恐龙一样◁●☆,拥抱新科技(Tech+Fin)。又表示“暂不就相关问题接受媒体采,1994年,而是亚马逊和谷歌等科技公司。金融就是有钱人和聪明人之间的跨期交易。它面临着更大的违约风险▪▽☆•■…。提供非”标准化产品•□◁。由于面临、的违约风险更大-▪●,”综上两点可:看出,以前•★。

  如融资者最后无力或不愿偿还☆○□•◁…。在中国,当公司处在初创和成长期•☆…○•○:时•☆◇△◇▽,支付宝仅有8万亿;元,可在任何“时间和地,点完成交易●★=-,银行就是一个信用中介=••◇△★?

  导致很多有资金需求的人被排除在其服务范围之外,使得更多老百姓从中受惠△•◁。可降低人们之间由于信息不对称而产生的违约风险。什么才是金融业的未来▽△?是那些切入金融市场的科技公司(Fintech),对银行,而言△•。

Copyright © 2013 918博天堂◣博天堂官网◣博天堂国际娱乐◣www.918.com All Rights Reserved 网站地图 ICP备案编号: